Contexte

En 40 ans, les économies administrées des années 80 ont vécu 3 grands bouleversements majeurs: 

  • La libéralisation des échanges de biens, de capitaux et de services
  • La chute du mur de Berlin
  • La naissance et l’accélération phénoménale des échanges par internet

Les Etats et régulateurs ont alors reporté sur les banques, assurances et entreprises les contrôles qu’ils pouvaient réaliser avant sur l’économie, fantasmant parfois sur les capacités informatiques et de contrôle des acteurs économiques. Les contraintes et amendes ont créé une incitation forte au respect de ces nouvelles règles.

Dans ce contexte, le Know Your Customer (ou KYC) est l’ensemble des procédures d’identification et de connaissance des clients, afin de s’assurer de leur fiabilité. Très utiles dans le domaine bancaire, pour combattre les fraudes et le blanchiment d’argent, les diligences sont étendues à toutes les entreprises de nombreux secteurs.

 


Challenges

Les enjeux actuels du KYC sont multiples. Il s’agit de manier avec précaution les procédures. Il en faut assez pour assurer une protection suffisante, mais pas trop, pour ne pas décourager le client. De trop fortes contraintes en terme de vérification d’identité et d’informations personnelles ont pour effet de faire fuir les clients.
Côté entreprise, les opérations de contrôles sont longues, fastidieuses et perçues comme des freins sans aucune valeur ajoutée commerciale. 
L’équilibre reste à trouver entre sécurité et expérience utilisateur.

 

Solutions

Datakeen vous propose d’utiliser l’intelligence artificielle afin d’organiser et de centraliser les données collectées, d’identifier d’éventuelles anomalies, et d’automatiser les étapes d’authentification grâce à de l’analyse prédictive. Nous proposons également de rendre plus faciles les étapes du KYC pour le client, afin d’améliorer son expérience utilisateur.

 

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