Points Clés
- Le KYC (Know Your Customer) est obligatoire dans l’investissement depuis les directives européennes anti-blanchiment 2015/849 et 2018/843
- Ce processus réduit les risques de fraude financière de 70% et protège contre le blanchiment d’argent selon l’ACPR
- L’intelligence artificielle et la blockchain révolutionnent le KYC investissement avec des vérifications en temps réel
- Les sanctions pour non-conformité peuvent atteindre 10% du chiffre d’affaires annuel selon le RGPD et la directive DSP2
- Le KYC digital réduit les délais d’onboarding de 5 jours à 24 heures pour les nouveaux investisseurs
Dans un monde financier où les cyber-attaques et les fraudes se multiplient, le processus KYC (Know Your Customer) est devenu l’épine dorsale de la sécurité dans l’investissement. En 2024, plus de 2,1 milliards d’euros de blanchiment d’argent ont été détectés en France grâce à ces procédures strictes de vérification. Pour tous les investisseurs, comprendre et maîtriser les enjeux du KYC et investissement est désormais crucial pour protéger son patrimoine et naviguer sereinement dans l’écosystème financier moderne.
Ce guide exhaustif vous dévoilera tous les aspects du KYC dans l’investissement : des définitions précises aux technologies de pointe, en passant par les réglementations en vigueur et les meilleures pratiques pour optimiser votre expérience d’investisseur tout en respectant les exigences de conformité.
Qu’est-ce que le KYC dans l’Investissement ?
Le KYC (Know Your Customer) dans l’investissement désigne l’ensemble des procédures destinées à identifier, vérifier et évaluer le profil de risque d’un client avant et pendant une relation d’affaires avec les services financiers. Cette connaissance du client va bien au-delà de la simple vérification d’identité et englobe une analyse complète du profil investisseur, de sa situation patrimoniale et de ses objectifs financiers.
Contrairement au secteur bancaire traditionnel où le KYC se concentre principalement sur l’identification et la prévention du blanchiment d’argent, le KYC dans l’investissement intègre des dimensions supplémentaires liées à la directive MiFID II. Cette réglementation européenne impose aux prestataires de services d’investissement d’évaluer l’adéquation et le caractère approprié des produits financiers proposés selon le profil de chaque investisseur.
Les objectifs principaux du processus KYC en investissement comprennent la vérification d’identité rigoureuse, l’évaluation du profil de risque selon trois catégories (conservateur, équilibré, dynamique), et la conformité aux exigences MiFID II pour la protection des investisseurs. Cette approche globale permet aux plateformes d’investissement de proposer des conseils personnalisés et des produits adaptés à chaque client.
L’écosystème fintech français a particulièrement innové dans l’intégration du KYC investissement. Des robo-advisors comme Yomoni ou Nalo ont développé des parcours d’onboarding entièrement digitalisés qui combinent vérification d’identité, questionnaire MiFID et profilage investisseur en moins de 15 minutes. Cette efficacité technologique répond aux attentes d’une clientèle de plus en plus digitale tout en maintenant les standards de sécurité les plus élevés.
Les composants essentiels du KYC Investissement
La vérification d’identité constitue le socle du processus KYC avec des technologies avancées de reconnaissance faciale et d’analyse de documents officiels. Les plateformes modernes utilisent des solutions comme Datakeen pour scanner les pièces d’identité en temps réel, détecter les faux documents et comparer la photo du document avec un selfie du client. Cette étape cruciale permet d’éviter les usurpations d’identité et garantit l’authenticité de chaque ouverture de compte.
L’évaluation du profil investisseur selon la directive MiFID II représente une spécificité majeure du KYC investissement. Cette évaluation examine trois dimensions : la connaissance et l’expérience des instruments financiers, la situation financière incluant revenus et patrimoine, et les objectifs d’investissement avec l’horizon de placement et la tolérance au risque. Cette analyse permet de classifier les investisseurs en trois profils : conservateur (privilégiant la sécurité du capital), équilibré (acceptant un risque modéré pour un rendement plus élevé), et dynamique (recherchant la performance avec acceptation d’une volatilité importante).
L’analyse de la source des fonds et la justification des revenus constituent un pilier essentiel de la lutte contre le blanchiment d’argent. Les plateformes d’investissement doivent vérifier l’origine licite des capitaux investis en demandant des justificatifs comme les bulletins de salaire, avis d’imposition, ou contrats de vente en cas d’apport provenant de la cession d’un bien immobilier. Cette vigilance permet de détecter les tentatives d’injection de fonds illicites dans le système financier.
La classification des personnes politiquement exposées (PPE) selon les listes OFAC et UE représente une obligation réglementaire stricte. Les systèmes KYC automatisés croisent les informations clients avec les bases de données internationales pour identifier les personnes exerçant des fonctions publiques importantes, leurs familles et proches associés. Ces clients font l’objet d’une diligence renforcée avec des contrôles supplémentaires et une surveillance accrue de leurs transactions.
Importance Cruciale du KYC pour la Sécurité des Investissements
La protection contre les 2,1 milliards d’euros de blanchiment détectés en France en 2024 illustre parfaitement l’importance du dispositif KYC dans l’écosystème financier. Ces chiffres, publiés par TRACFIN (Traitement du renseignement et action contre les circuits financiers clandestins), démontrent l’efficacité des procédures de connaissance client pour identifier et prévenir les activités illicites. Sans ces mécanismes de contrôle, l’argent de la criminalité organisée pourrait facilement s’infiltrer dans les circuits d’investissement légitimes.
La conformité aux exigences AMF (Autorité des Marchés Financiers) pour les PSI (Prestataires de Services d’Investissement) constitue un enjeu majeur pour tous les acteurs du secteur. L’AMF impose des standards stricts de connaissance client qui vont au-delà des simples obligations anti-blanchiment. Ces exigences incluent l’évaluation de l’adéquation des produits d’investissement, la vérification de la capacité financière des clients, et la mise en place de systèmes de surveillance continue des transactions suspectes.
La réduction des risques opérationnels et réputationnels pour les gestionnaires d’actifs représente un bénéfice direct d’un KYC robuste. Les scandales financiers liés à des défaillances KYC peuvent détruire la réputation d’une société de gestion en quelques semaines et entraîner des pertes de clientèle massives. Les gestionnaires d’actifs qui investissent dans des systèmes KYC performants protègent ainsi leur business model et leur développement commercial à long terme.
Le renforcement de la confiance investisseur grâce à la transparence des processus constitue un avantage concurrentiel indéniable. Les investisseurs particuliers comme institutionnels privilégient aujourd’hui les plateformes et gestionnaires qui démontrent une maîtrise exemplaire des enjeux de conformité. Cette confiance se traduit par une fidélisation accrue de la clientèle et une recommandation positive qui alimente la croissance organique.
Prévention de la Fraude et du Blanchiment
La détection des schémas de blanchiment via l’investissement dans les cryptomonnaies constitue un défi majeur pour les systèmes KYC modernes. Les criminels exploitent la pseudonymie des blockchain pour complexifier la traçabilité des fonds illicites. Les plateformes d’investissement crypto ont dû développer des outils de “blockchain analytics” qui analysent les adresses de portefeuilles et identifient les fonds provenant de sources illicites comme les ransomwares ou les dark markets.
L’identification des faux documents d’identité grâce à l’IA et la biométrie a révolutionné la sécurité des processus d’onboarding. Les algorithmes d’apprentissage automatique analysent les éléments de sécurité des documents (hologrammes, micro-impressions, polices spécifiques) et détectent les tentatives de falsification avec une précision supérieure à 99%. La biométrie faciale complète cette analyse en vérifiant que la personne présente correspond bien à la photo du document officiel.
La surveillance des transactions suspectes selon les seuils TRACFIN (10 000€ pour les espèces) s’appuie sur des systèmes d’intelligence artificielle qui analysent les comportements transactionnels. Ces algorithmes détectent les schémas anormaux comme les virements fractionnés pour éviter les seuils de déclaration, les aller-retours rapides entre différents instruments financiers, ou les investissements incohérents avec le profil déclaré du client.
La corrélation des données avec les bases sanctions internationales (OFAC, ONU, UE) s’effectue en temps réel grâce à des API spécialisées qui interrogent automatiquement les listes de sanctions. Cette vérification continue permet de détecter immédiatement si un client ou une contrepartie fait l’objet de nouvelles sanctions et de bloquer automatiquement les transactions concernées.
Processus et Étapes du KYC en Investissement
La phase d’onboarding représente le premier contact entre l’investisseur et la plateforme, avec une collecte des données personnelles et financières optimisée pour durer entre 15 et 20 minutes. Cette durée réduite résulte d’années d’optimisation des parcours utilisateur par les fintechs françaises qui ont compris l’importance de limiter la friction tout en respectant les exigences réglementaires. Le processus inclut la saisie des informations personnelles, le téléchargement des documents justificatifs, et la réponse au questionnaire MiFID pour déterminer le profil investisseur.
La vérification automatisée des documents via OCR (Optical Character Recognition) et intelligence artificielle permet un traitement instantané de la plupart des dossiers. Ces technologies extraient automatiquement les informations des cartes d’identité, passeports et justificatifs de domicile, puis les comparent avec les données saisies manuellement pour détecter les incohérences. L’IA analyse également la qualité des documents, leur authenticité et leur validité pour filtrer les tentatives de fraude.
La validation manuelle par les équipes conformité pour les profils à risque élevé constitue un filet de sécurité essentiel. Environ 5 à 10% des dossiers nécessitent une revue humaine, notamment pour les clients présentant des revenus très élevés, résidant dans des pays à risque, ou dont les documents présentent des particularités. Ces analystes KYC spécialisés disposent d’outils avancés pour approfondir les vérifications et prendre des décisions d’acceptation ou de rejet motivées.
La mise à jour continue des informations clients selon la périodicité réglementaire assure la fraîcheur et la pertinence des données KYC. Les plateformes d’investissement doivent revoir les dossiers clients selon une fréquence adaptée au niveau de risque : annuellement pour les clients standard, semestriellement pour les profils à risque élevé, et en continu pour les personnes politiquement exposées. Cette surveillance permanente permet de détecter les changements de situation et d’ajuster les mesures de vigilance.
Due Diligence Renforcée pour l’Investissement
Les contrôles approfondis pour les investissements supérieurs à 150 000€ impliquent une diligence renforcée qui va au-delà des vérifications standard. Ce seuil, défini par la réglementation européenne, déclenche automatiquement des procédures supplémentaires incluant la vérification approfondie de la source des fonds, l’analyse de la cohérence entre le profil déclaré et les montants investis, et parfois des entretiens téléphoniques avec le client pour confirmer ses intentions d’investissement.
La vérification de la source des fonds via relevés bancaires et fiches de paie constitue une étape obligatoire pour justifier l’origine licite des capitaux. Les analystes vérifient la cohérence entre les revenus déclarés et les montants investis, analysent l’historique des comptes bancaires pour identifier les flux entrants, et s’assurent de l’absence de schémas suspects comme des virements en provenance de juridictions à risque ou de comptes multiples non expliqués.
L’évaluation géopolitique pour les clients de pays à risque élevé (Iran, Corée du Nord) nécessite une expertise spécialisée en sanctions internationales. Ces pays font l’objet de restrictions spécifiques qui peuvent interdire totalement certains types d’investissement ou imposer des déclarations particulières. Les équipes conformité doivent maîtriser les nuances des différents régimes de sanctions (OFAC américaines, sanctions UE, sanctions ONU) et leurs évolutions fréquentes.
La surveillance continue avec alertes automatiques sur les changements de comportement s’appuie sur des algorithmes d’apprentissage automatique qui modélisent les habitudes d’investissement de chaque client. Le système génère des alertes lorsqu’il détecte des écarts significatifs : changement brutal de stratégie d’investissement, augmentation soudaine des montants investis, ou investissement dans des produits inadaptés au profil. Ces alertes déclenchent des revues manuelles pour confirmer la légitimité des opérations.
Technologies Innovantes dans le KYC Investissement
L’intelligence artificielle pour l’analyse prédictive des risques de fraude transforme la détection des comportements suspects en anticipant les tentatives de blanchiment avant qu’elles ne se concrétisent. Les algorithmes de machine learning analysent des millions de transactions historiques pour identifier des patterns caractéristiques des activités illicites. Ces modèles prédictifs atteignent des taux de détection supérieurs à 95% tout en réduisant drastiquement les faux positifs qui perturbent l’expérience client.
La blockchain pour la traçabilité sécurisée des vérifications KYC inter-plateformes ouvre des perspectives révolutionnaires pour la portabilité de l’identité numérique. Cette technologie permet de créer un “passeport KYC” cryptographiquement sécurisé que l’investisseur peut réutiliser sur différentes plateformes sans ressaisir toutes ses informations. Les projets pilotes menés par des consortiums de banques européennes démontrent une réduction de 80% des délais d’onboarding grâce à cette approche.
La biométrie vocale et reconnaissance faciale pour l’authentification continue révolutionne la sécurité des comptes d’investissement. Ces technologies permettent une identification en continu pendant les sessions de trading, détectent les tentatives d’usurpation de session, et s’adaptent aux évolutions naturelles des caractéristiques biométriques. L’authentification vocale analyse plus de 100 paramètres vocaux uniques pour créer une empreinte impossible à reproduire.
Les API RegTech intégrées aux systèmes de gestion d’ordres (OMS) et de risques créent un écosystème technologique unifié où les vérifications KYC s’effectuent en temps réel pendant les opérations d’investissement. Cette intégration native permet de bloquer automatiquement les ordres non conformes, d’adapter les limites de trading au profil de risque, et de générer automatiquement les déclarations réglementaires requises.
Réglementations et Conformité KYC Investissement
La directive MiFID II et les obligations de connaissance du client investisseur constituent le cadre réglementaire fondamental pour tous les prestataires de services d’investissement européens. Cette directive impose une évaluation en trois niveaux : l’adéquation (suitability) qui vérifie si le produit correspond aux besoins et à la situation du client, le caractère approprié (appropriateness) qui évalue si le client comprend les risques du produit, et l’execution only qui permet les ordres sans conseil pour des instruments simples uniquement.
Le règlement européen 2018/1672 sur les transferts de fonds et cryptomonnaies étend les obligations KYC aux prestataires de services sur actifs numériques (PSAN). Ce texte impose une identification complète des émetteurs et bénéficiaires des transferts crypto, même pour des montants faibles, et introduit la notion de “travel rule” qui oblige les plateformes à transmettre les informations d’identification lors des transferts entre prestataires.
Le Code monétaire et financier français (articles L561-1 à L561-55) transpose les directives européennes anti-blanchiment en droit national avec des spécificités françaises. Ces articles définissent les obligations des professionnels assujettis, les procédures de vigilance client, les déclarations de soupçon à TRACFIN, et les sanctions applicables. Le code prévoit notamment des obligations renforcées pour les clients résidant dans des pays tiers à haut risque.
La position AMF 2019-16 sur l’investissement en cryptoactifs et obligations KYC précise l’application des règles de connaissance client aux prestataires français agréés pour les services sur actifs numériques. Cette position détaille les procédures de vérification d’identité spécifiques aux crypto, les obligations de traçabilité des transactions, et les mesures de surveillance des portefeuilles clients.
Sanctions et Pénalités de Non-Conformité
Les amendes ACPR pouvant atteindre 5 millions d’euros ou 10% du chiffre d’affaires pour les PSI constituent un risque financier majeur que toutes les plateformes d’investissement doivent anticiper. L’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) a significativement durci ses sanctions ces dernières années, avec des amendes moyennes en forte augmentation. En 2024, plusieurs établissements français ont été sanctionnés pour des montants dépassant le million d’euros suite à des défaillances KYC.
Les sanctions disciplinaires AMF avec blâme, avertissement ou interdiction d’exercer peuvent détruire la carrière des professionnels et la réputation des entreprises. L’AMF publie systématiquement ses décisions de sanction, créant un effet réputationnel dévastateur pour les contrevenants. Ces sanctions peuvent aller jusqu’à l’interdiction définitive d’exercer dans le secteur financier, avec inscription au fichier des personnes interdites.
Les dommages réputationnels avec perte moyenne de 15% de la clientèle selon PwC représentent souvent un coût supérieur aux amendes elles-mêmes. Cette statistique, issue d’une étude sur les scandales financiers, montre que les clients fuient massivement les établissements impliqués dans des affaires de blanchiment ou de non-conformité. La reconquête de cette confiance perdue nécessite souvent plusieurs années d’efforts soutenus.
L’exclusion des réseaux de paiement et partenariats bancaires pour les fintechs constitue parfois une sanction de fait plus grave que les amendes officielles. Les banques correspondantes et les processeurs de paiement peuvent décider unilatéralement de rompre leurs contrats avec des fintechs présentant des risques KYC. Cette exclusion rend impossible la fourniture de services d’investissement et peut conduire à la fermeture pure et simple de l’activité.
Avantages du KYC pour les Investisseurs et Plateformes
Le conseil en investissement personnalisé basé sur le profil de risque validé représente l’un des bénéfices les plus tangibles du processus KYC pour les investisseurs. Grâce à l’analyse approfondie de leur situation financière, expérience et objectifs, les clients reçoivent des recommandations d’allocation d’actifs parfaitement adaptées à leur profil. Cette personnalisation améliore significativement les performances ajustées du risque et la satisfaction client.
L’accès privilégié aux produits financiers complexes (OPCVM, ETF, dérivés) est conditionné par une évaluation KYC rigoureuse qui protège l’investisseur contre les risques inadaptés à son profil. Seuls les clients ayant démontré une connaissance suffisante et une capacité financière appropriée peuvent accéder aux instruments sophistiqués comme les produits dérivés ou les fonds alternatifs. Cette sélection protège les investisseurs particuliers contre des pertes qu’ils ne pourraient pas supporter.
La protection contre l’usurpation d’identité et les fraudes aux virements constitue un bouclier sécuritaire indispensable dans l’environnement digital actuel. Les procédures KYC robustes avec authentification forte et vérification biométrique rendent quasi-impossible l’ouverture frauduleuse de comptes d’investissement. Cette sécurité rassure les investisseurs qui peuvent confier des montants importants aux plateformes sans crainte d’usurpation.
La conformité RGPD avec maîtrise des données personnelles et droit à l’effacement garantit que les informations collectées lors du KYC sont traitées dans le strict respect de la vie privée. Les investisseurs conservent un contrôle total sur leurs données : droit d’accès pour consulter les informations détenues, droit de rectification pour corriger les erreurs, et droit à l’effacement pour supprimer les données après la fin de la relation commerciale.
Amélioration de l’Expérience Client
L’onboarding fluide en moyenne 3 minutes contre 2 heures en agence traditionnelle illustre parfaitement la révolution apportée par la digitalisation du KYC. Cette efficacité résulte de l’optimisation des parcours utilisateur, de l’automatisation des vérifications, et de l’intégration des technologies de reconnaissance documentaire. Les fintechs françaises ont particulièrement excellé dans cette optimisation, créant des expériences d’onboarding best-in-class.
Les recommandations d’investissement basées sur l’IA et l’historique validé permettent une personnalisation poussée des conseils financiers. Les algorithmes analysent le profil KYC validé, l’historique des transactions, et les préférences exprimées pour proposer automatiquement des allocations d’actifs optimisées. Cette approche data-driven améliore les performances des portefeuilles tout en respectant les contraintes de risque de chaque investisseur.
L’interface multicanale (mobile, web, API) pour la gestion du profil investisseur offre une flexibilité maximale aux clients qui peuvent mettre à jour leurs informations depuis n’importe quel device. Cette omnicanalité est particulièrement appréciée par les investisseurs actifs qui souhaitent modifier rapidement leurs préférences d’investissement ou leur tolérance au risque selon l’évolution des marchés.
La transparence totale sur l’utilisation des données personnelles et financières renforce la confiance des investisseurs dans le processus KYC. Les plateformes modernes fournissent des tableaux de bord détaillés montrant quelles données sont collectées, comment elles sont utilisées, avec qui elles sont partagées, et pendant combien de temps elles sont conservées. Cette transparence répond aux attentes des clients les plus exigeants en matière de protection de la vie privée.
Défis et Évolutions du KYC Investissement
La gestion de l’identité numérique européenne (eIDAS 2.0) dès 2026 va révolutionner l’écosystème KYC en créant un wallet d’identité numérique unifié pour tous les citoyens européens. Cette initiative permettra aux investisseurs d’utiliser leur identité numérique officielle pour s’authentifier sur toutes les plateformes d’investissement européennes, éliminant la nécessité de recommencer les procédures KYC à chaque nouvelle relation. L’interopérabilité totale entre les États membres créera un marché unique de l’investissement digital.
L’intégration des cryptomonnaies dans le processus KYC traditionnel pose des défis techniques et réglementaires complexes que l’industrie s’efforce de résoudre. Les caractéristiques pseudo-anonymes des blockchain compliquent la traçabilité des fonds, nécessitant des outils spécialisés de blockchain analytics. Les plateformes d’investissement crypto doivent concilier les exigences réglementaires traditionnelles avec les spécificités technologiques des actifs numériques.
L’harmonisation réglementaire européenne avec le règlement MiCA (Markets in Crypto-Assets) qui entrera en vigueur progressivement jusqu’en 2025 créera un cadre unifié pour les cryptoactifs dans toute l’Union européenne. Ce règlement imposera des obligations KYC standardisées à tous les prestataires de services sur cryptoactifs, facilitant la création de plateformes pan-européennes et l’innovation dans le secteur.
La balance entre conformité renforcée et friction utilisateur minimale constitue l’enjeu majeur des prochaines années pour les plateformes d’investissement. Les régulateurs durcissent continuellement les exigences KYC tandis que les investisseurs attendent des expériences toujours plus fluides. Cette tension pousse à l’innovation technologique avec des solutions comme l’authentification continue invisible ou le KYC prédictif.
Tendances Futures 2024-2026
Le KYC décentralisé basé sur la blockchain avec contrôle utilisateur des données représente l’avenir de la gestion de l’identité dans l’investissement. Cette approche permet aux investisseurs de conserver la maîtrise totale de leurs données KYC tout en les partageant de manière sélective et révocable avec les plateformes d’investissement. Les projets pilotes en cours démontrent la faisabilité technique de cette approche révolutionnaire.
L’intelligence artificielle explicable (XAI) pour justifier les décisions de rejet répond aux exigences croissantes de transparence algorithmique imposées par les régulateurs. Les systèmes KYC doivent désormais être capables d’expliquer en langage compréhensible pourquoi un dossier a été rejeté, quels critères ont été déterminants, et comment le client peut corriger les problèmes identifiés.
Le KYC perpétuel avec mise à jour automatique via open banking et PSD3 éliminera la nécessité de mises à jour manuelles périodiques des informations client. Les plateformes d’investissement pourront accéder en temps réel aux données bancaires des clients (avec leur consentement explicite) pour vérifier automatiquement les revenus, détecter les changements de situation, et ajuster dynamiquement les profils de risque.
L’interopérabilité KYC entre plateformes européennes via le Digital Identity Wallet créera un écosystème d’investissement sans friction où les clients pourront naviguer librement entre les différents prestataires sans recommencer les procédures d’identification. Cette portabilité de l’identité numérique stimulera la concurrence et l’innovation dans le secteur de l’investissement digital.
FAQ
Combien de temps prend une vérification KYC pour ouvrir un compte d’investissement ?
La vérification KYC automatisée prend généralement 5 à 15 minutes pour un profil standard. Pour les profils complexes ou à risque élevé, la validation manuelle peut nécessiter 24 à 48 heures supplémentaires selon les plateformes comme Boursorama ou Fortuneo. Les délais peuvent s’allonger en cas de documents manquants ou de besoin de vérifications complémentaires sur la source des fonds.
Mes données KYC sont-elles partagées entre différentes plateformes d’investissement ?
Non, chaque plateforme d’investissement maintient ses propres données KYC conformément au RGPD. Cependant, les informations peuvent être partagées avec TRACFIN en cas de déclaration de soupçon ou avec l’ACPR lors de contrôles réglementaires. Les plateformes ne peuvent pas partager vos données KYC entre elles sans votre consentement explicite.
Peut-on investir en cryptomonnaies sans passer par un KYC complet ?
Depuis la directive 5AMLD (2020), toutes les plateformes d’échange de cryptomonnaies agréées en France doivent appliquer un KYC complet. Les seuils d’exemption (1000€) ont été supprimés pour les exchanges comme Binance France ou Coinbase Pro. Seules certaines plateformes décentralisées (DEX) permettent encore des échanges sans KYC, mais avec des risques légaux et sécuritaires importants.
Que se passe-t-il si je refuse de fournir certaines informations lors du KYC ?
Le refus de fournir les informations obligatoires (identité, revenus, expérience d’investissement) entraîne automatiquement l’impossibilité d’ouvrir un compte. Les plateformes sont légalement tenues de refuser la relation commerciale selon l’article L561-8 du Code monétaire et financier. Vous ne pourrez pas accéder aux services d’investissement tant que le KYC ne sera pas complet.
Le processus KYC standard s’applique, mais les questionnaires incluent des sections spécifiques sur les préférences ESG (Environnement, Social, Gouvernance) depuis les Guidelines ESMA de 2022. Les plateformes comme Nalo ou Goodvest intègrent ces critères dans l’évaluation du profil investisseur pour proposer des portefeuilles alignés sur les valeurs du client tout en respectant son profil de risque.
