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Lutte contre la fraude et le blanchiment d’argent
La lutte contre la fraude et le blanchiment d’argent ou LCB-FT sont des processus rendus obligatoires par les normes européennes et internationales. Ils instaurent la vérification d’identité des clients et le suivi des activités monétaires pour de nombreux domaines d’activité.
Réglementation LCB-FT
LCB-FT : Qu’est-ce que c’est ?
La réglementation relative à la lutte contre la fraude clarifie les devoirs des entreprises quant aux procédures de diligence à effectuer. Ces normes Européennes sont aussi connues sous le nom de KYC-AML en Anglais, référence à Know Your Customer – Anti Money Laundering. 3 étapes sont désignées comme primordiales : L’identification du client, la validitation de son identité numérique et l’évaluation des risques associés.
Identification du client
L’étape d’identification du client correspond à la collecte des informations d’identité et des documents justificatifs. Pour ce faire, le client fournit son passeport biométrique ou sa carte d’identité.
Validation de l'identité
Cette étape a pour objectif de vérifier l’identité numérique du client grâce à une photo ou une vidéo. Cela permet de contrôler la correspondance entre la personne physique et le document d’identité soumis à l’étape précédente.
Évaluation des risques
Enfin, l’évaluation des risques comprend la recherche d’informations sur le client. On vérifie qu’il ou elle soit bien absent des bases gouvernementales sur les Personnes Politiquement Exposées (PPE) et sur les listes de sanctions.
Quelles conséquences en cas de non-respect des normes LCB-FT ?
Les entreprises qui ne se conforment pas aux normes relatives à la Lutte Contre le Blanchiment et le Financement du Terrorisme (LCB FT) prennent des risques. Entre sanctions administratives et vulnérabilité accrue, les conséquences en cas de non-conformité peuvent être lourdes, surtout lorsque l’infraction se répète.
Exposition à de lourdes sanctions administratives Augmentation de la vulnérabilité aux transactions frauduleuses Diminution de la confiance accordée par les clients
Différents types de fraude
Détectez la fraude sous toutes ses formes
Avec l’avènement des services en ligne, la fraude documentaire s’est largement développée pour atteindre plus de 42Mds d’euros. Aujourd’hui, les tentatives de fraude sont catégorisées en différentes méthodes. Chacune possède ses propres caractéristiques dans la manière de produire une fausse identité.
Contrefaçon : La plus répandue
La contrefaçon représente le type de fraude documentaire le plus répandu. Elle consiste en la reproduction intégrale d’un document d’identité officiel.
L’identification d’une contrefaçon peut être plus ou moins aisée, en fonction de sa qualité.
Usurpation d'identité : Faites-vous peur
L’usurpation d’identité est particulièrement redoutable pour les victimes. Le fraudeur utilise un document d’identité appartenant à sa victime.
Le document étant authentique, l’étape de validation de l’identité apportée par la norme LCB-FT est cruciale pour détecter une usurpation d’identité.
Qu'est-ce que la falsification ?
La falsification implique la modification d’un document authentique de manière frauduleuse. On peut falsifier la date de validité, les mentions d’identité ou encore la photographie du document.
Les documents falsifiés peuvent sembler authentique à première vue, ce qui rend leur identification plus complexe.
2 techniques moins connues
Les documents volés vierge sont des pièces authentiques qui ont été volées avant d’être attribuées. Ceux-ci peuvent être complétés par le fraudeur.
Les documents fantaisistes sont créés de toutes pièces par le faussaire. Ceux-ci n’existent pas, ils n’ont jamais été émis.
Entrée en relation
Vérifiez l’identité de vos clients dès l’onboarding
L’onboarding est une étape cruciale du parcours client. Vérifier l’identité de ces derniers ne devrait pas entâcher leur expérience. Voici quelques éléments pour répondre à vos obligations légales de connaissance client tout en offrant une expérience digitale fluide et agréable.
Vérification en direct
Offrez à vos clients un parcours fluide et complet grâce à la vérification d’identité en direct. Notre outil effectue tous les contrôles nécessaires en quelques secondes pour retourner apporter une décision sur l’identité du client.
Intégration transparente
Nos interfaces s’intègrent dans votre parcours d’onboarding en toute transparence. Elles apportent la sécurité aux normes LCB-FT. Profitez d’écrans sous marque blanche et personnalisés à votre marque.
Boost des conversions
Offrez une expérience client agréable sans compromis sur la sécurité et la conformité de votre infrastructure. Mettez votre parcours d’onboarding au niveau de conformité LCB-FT sans endommager votre taux de conversion.
Remédiation KYC
Assurez une connaissance client fiable au fil du temps
Fluidifiez vos campagnes de remédiation LCB-FT grâce à IDify. Profitez de notre outil d’IA pour identifier les clients pour lesquels de nouveaux documents sont nécessaires et facilitez leur collecte. Réduisez la friction liée à la demande de justificatifs.
Identifiez les données manquantes
Identifiez rapidement les clients à inscrire dans votre campagne de remédiation. Notre IA est entraînée à détecter les données expirées. Renforcez ainsi la pertinence de vos campagnes de remédiation LCB-FT.
Automatisez le traitement des justificatifs
Gagnez du temps avec le traitement automatique des justificatifs. Datakeen authentifie, extrait et contrôle chaque pièce justificative.
Livre blanc
Lutter contre la fraude : Guide complet pour une sécurité renforcée
Apprenez-en plus sur la lutte contre la fraude et les normes de lutte LCB-FT (Lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme).
Renforcez vos dispositifs LCB-FT
Vous souhaitez mettre en place un parcours de vérification d’identité au niveau de réglementation LCB-FT ? Contactez nos experts pour une démonstration.
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Foire aux questions
Réglementation LCB-FT & Lutte anti-fraude
Les outils de vérification d’identité permettent d’éviter les tentatives de fraude et d’usurpation d’identité. Datakeen propose des solutions de contrôle d’identité en ligne afin d’éviter les fraudes. Grâce à l’intelligence artificielle, il est aujourd’hui possible de vérifier la correspondance entre un portrait photo et l’image présente sur les documents d’identité. De cette manière, nous pouvons valider ou rejeter la vérification d’identité.
Les documents officiels bénéficient d’un contrôle spécifique. Nous les authentifions en vérifiant la présence et la conformité de multiples points de contrôle. Nous contrôlons également que le document n’a pas été altéré afin d’en valider ou rejeter la pièce d’identité.
Les éléments de lutte contre la fraude se basent sur 3 piliers :
- Un contrôle minutieux de l’identité des clients au moment de l’onboarding.
- Une vérification d’identité en ligne sur demande.
- L’automatisation des procédures de remédiation pour un contrôle continu.